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280亿惊天大案! 这家公司彻底凉了?!

文/檀小柒坏人自有老天收!昨天(8月24日),法院开庭审理了宝塔集团及孙珩超等犯票据诈骗等罪一案。

280亿惊天大案! 这家公司彻底凉了?!

文/檀小柒

坏人自有老天收!

昨天(8月24日),法院开庭审理了宝塔集团及孙珩超等犯票据诈骗等罪一案。

2016年-2018年,宝塔集团(旗下拥有上市公司宝塔实业)在资不抵债、无兑付能力的情况下,为了融资,通过下属的财务公司,审核签发无真实贸易背景电子银行承兑汇票票据近5万张,票面额近285亿元。

直到案发,未兑付银行承兑汇票额高达171亿元!

280亿惊天大案! 这家公司彻底凉了?!

这两年,投资于银行票据的理财产品,比如票据基金,雷了一家又一家,把普通投资者和上市公司绞杀得连骨头渣渣都不剩。

2019年3月19日,上市公司中原内配公告,投资华领公司银行承兑汇票分级私募基金,产品无法到期兑付。

另一个倒霉蛋则是四方达,投资卓良资产发行的票据类资产,也没能如期兑付。

2020年4月17日,警方通报上海咏福涉嫌“项目虚假、自融、自用”,“票据大鳄”彻底倒下……

银行票据理财产品是低风险的代表,难道也要完犊子了?

280亿惊天大案! 这家公司彻底凉了?!

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银行票据理财产品爆雷,细思极恐。

先来看看啥是银行票据。

银行承兑汇票(票),是银行开具的、到期后银行无条件兑换现的凭证,可以当做现流通。

你可以把它看做一张推迟支付的欠条,由银行对欠条的兑付背书。背后的主爸爸是银行信用度强,风险就很低。

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票据基金或者票据理财产品,主要就是指投资到银行承兑汇票及其相关收益权的私募基金或理财产品。

所以,相对于其它私募产品来说,票据类资产的风险是很小的。

风险很低,票据又可以随时贴现,流动性高,对应的收益率也应该是比较低的。

可市面上有些票据理财产品,收益率动辄10%,跟玩命似的。

比如早些年做票理财的P2P平台,像票网发行的“商票盈”,利率在8.8%-9.8%之间,“票纯”收益率在7%-7.8%。

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这事吧,就好比潘莲跟了武大郎,必有后祸呀。

因为风险和收益永远是相对应的,低收益未必低风险,但高收益往往意味着高风险。

就像一位长期做大宗贸易的老板说的,“我每年使用的银行承兑汇票少说也有二十亿规模,转让背书、贴现都做过,但贴现费率一个月也就4‰,折合年化成本不到5%。这是怎么实现8%-10%的年化收益的?”

直接持票肯定达不到,剩下的只有前两年“疯玩”的票套利。

咋玩呢?

那些经营规模大、信用记录好的企业(一般是千亿级别的龙头企业),通过在银行频繁质押理财,开具票、贴现出现

拿到现后,再用现购买理财质押、开具票、贴现出现的重复手法套利,确实有可能做到年化15%以上的高收益

然鹅,在2019年上半年,保监会副主席王兆星就公开支出,对于个别由于票据贴现、结构性存款和同业拆借利差进行套利的行为会加强检查,并进行严格问责和处罚。

目前,票套利行为近乎绝迹。

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常规的票交易收益低,收益高的票套利被严管,那么,市场上如此大规模的高收益票据基,投资的到底是什么?

细思极恐,冷汗直冒。

很大的可能就是挂羊头卖狗肉,发行票据产品募集到的资,根本没有拿去买票据产品,而是建立资池,拿后来人的本金,来支付前人的高额收益

好好的一个低风险产品,硬生生被玩成了庞氏骗局。

票据理财产品雷声不小,但也并不是豺狼虎豹,买还是可以买的。

但小柒建议,我们普通人买票据理财产品,得认准大平台,只买大平台、大行的就好。

另外要记住,票的贴现利率一般在3%-4%左右,要远离那些收益率高得离谱,比如8%以上的票平台。

否则就会像前边提到的银票网一样,庞氏骗局玩不下去了,“嘭”的一声炸了,又是一场血本无归!

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作者: admin

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